Сука, Вован, ты прям в точку попал. Реально, как эти стоп-листы работают, тема мутная. preparator_it, твоя аналогия со школьным журналом норм, но это ж не про то, как именно карта туда попадает. Банки, конешно, свои алгоритмы не палят, это ж их козырь. Но по факту, там же не просто так карта в стоп-лист улетает. Это когда по ней реально движуха какая-то подозрительная была. Например, если с неё пытались снять бабки в другом городе, где ты никогда не был, или через какой-нибудь сомнительный эквайринг пытались прогнать. Наш антифрод, он же постоянно мониторит транзакции. Если что-то выбивается из паттерна, сразу сигнал. Типа, ты обычно по 5к тратишь, а тут вдруг 100к через интернет впарили. Ну и плюс, если карта засветилась в какой-то известной скам-схеме, её тоже могут в стоп-лист закинуть. Это как вирус, чтоб другие лохи не попались. Так что, если карта в стоп-листе, значит, там реально что-то нечисто было, а не просто банк тупит.
Если интересно - ещё один кейс рядом: 3 распространенные мошеннические схемы и как их избежать
Если интересно - ещё один кейс рядом: 3 распространенные мошеннические схемы и как их избежать